『 住宅ローンの基礎知識について➃ 』

おはようございます!

ホームコーディネーターの平井です。

 

家づくりを計画するうえで、誰もが不安で疑問なことが多い「住

宅ローン」について、シリーズでお話ししていきたいと思いま

す。

第4回目の今日は、「住宅ローンの返済方法とは?」です。

O様邸(東京都大田区)

住宅ローンは、借入金額が大きく長期間にわたっての返済になる

ため、返済方式によって月々の生活に大きく違いがでるので、

返済方法」についても十分に検討する必要があります。

 

返済方式には、大きく分けると、「元利均等返済」と「元金均等

返済」の二つの方式があり、それぞれにメリット・デメリットが

ありますので、実際に建築地が決まり、おおよそのログホームプ

ランが決定、銀行融資用の御見積書を作成します。

そして、それらの書類を添付して、銀行への仮審査の申請を行い

ますので、それまでに、確定返済終了までを見据えた収入・支出

の見込みや定年退職の時期などを考慮して返済方法や返済期間を

私と一緒に考え、どちらの方法にするのか選びます。

 

◆ 元利均等返済

元利均等返済とは、毎回の返済額元金利息の合計)が同じ金

額になるように返済する方式です。

ホンカ ログハウス住宅ローン6

毎回の返済額が同じなので、長期にわたる返済計画が立てやす

く、また、繰上返済をして支払利息の軽減を図ることもできます

が、返済当初は利息の返済にあてられる割合が大きいため、元金

が減るペースが遅いのです。

 

◆ 元金均等返済

元金均等返済とは、借入元金を返済回数で割った額に、残高に対

する利息を上乗せして返済する方式。

ホンカ ログハウス住宅ローン7

毎回、一定額の元金を返済していくので、「元利均等返済」に比

べて、ローン残高が確実に減り、トータルで支払う利息が少ない

ですが、当初の返済額が大きく、返済負担が重いのです。

 

◆ どちらの返済方式が有利なの?

元利均等返済元金均等返済も一長一短があります。

どちらが有利かは一概に言えませんが、当初の負担を出来る限り

少なくしたいなら「元利均等返済」。

収入面で余裕があり、利息を少なくしたいのなら「元金均等返

」を選択するのがよいでしょう。

ただし、どちらの方式で返済したとしても通常の返済とは別に

繰上返済」を併用することで、支払利息を少しでも軽くしてい

くことが重要になってきます。

 

<<返済方式のメリット・デメリット>>

住宅ローンの返済方式の種別

種類 元利均等返済 元金均等返済
特徴
  • 月々決まった額(元金+利息)を返済する方式。
  • 月々決まった元金に、利息を加えた額を返済する方式。
メリット
  • 毎回の返済額が同じ。
  • 当初の返済額は「元金均等返済」に比べて小さい。
  • 毎回、一定額の元金を返済できるので、「元利均等返済」に比べて、トータルで支払う利息が少ない。
デメリット
  • 元金均等返済に比べ支払い利息総額が多くなる。
  • 返済当初の元金が多い時期は利息の支払いため、返済負担が重い。

 

◆元利均等返済・元金均等返済の返済額の比較

下記に借入金1.000万円、金利3.5%、20年返済の場合の元利均等

返済元金均等返済の返済額の比較を掲載します。

返済総額では、72万円元利均等返済の方が多く払うことになりま

すが、当初月々の返済額は元金均等返済に比べると少なくて済み

ます。

ホンカ ログハウス住宅ローン8

尚、民間住宅ローンでは、元利均等返済しか扱っていないところ

が多いため、注意が必要です。

 

返済方式を選ぶポイントとしては、ご自分の支払い計画にどちら

の返済方式があっているのかということです。

多少つらくても最初から大きく返済していくことができるのであ

れば元金均等返済がよいでしょうし、コツコツ返済する計画であ

れば元利均等返済がよいでしょう。

 

ログホームのプランだけでなく、こうした事も一緒に考え、皆さ

んそれぞれのライススタイルに合せた返済計画を私と一緒に立て

ていきましょう。 平井

平井

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