おはようございます！
ホームコーディネーターの平井です。
家づくりを計画するうえで、誰もが不安で疑問なことが多い「住
宅ローン」について、シリーズでお話ししていきたいと思いま
す。
第4回目の今日は、「住宅ローンの返済方法とは？」です。
住宅ローンは、借入金額が大きく長期間にわたっての返済になる
ため、返済方式によって月々の生活に大きく違いがでるので、
「返済方法」についても十分に検討する必要があります。
返済方式には、大きく分けると、「元利均等返済」と「元金均等
返済」の二つの方式があり、それぞれにメリット・デメリットが
ありますので、実際に建築地が決まり、おおよそのログホームプ
ランが決定、銀行融資用の御見積書を作成します。
そして、それらの書類を添付して、銀行への仮審査の申請を行い
ますので、それまでに、確定返済終了までを見据えた収入・支出
の見込みや定年退職の時期などを考慮して返済方法や返済期間を
私と一緒に考え、どちらの方法にするのか選びます。
◆ 元利均等返済
元利均等返済とは、毎回の返済額（元金と利息の合計）が同じ金
額になるように返済する方式です。
毎回の返済額が同じなので、長期にわたる返済計画が立てやす
く、また、繰上返済をして支払利息の軽減を図ることもできます
が、返済当初は利息の返済にあてられる割合が大きいため、元金
が減るペースが遅いのです。
◆ 元金均等返済
元金均等返済とは、借入元金を返済回数で割った額に、残高に対
する利息を上乗せして返済する方式。
毎回、一定額の元金を返済していくので、「元利均等返済」に比
べて、ローン残高が確実に減り、トータルで支払う利息が少ない
ですが、当初の返済額が大きく、返済負担が重いのです。
◆ どちらの返済方式が有利なの？
元利均等返済も元金均等返済も一長一短があります。
どちらが有利かは一概に言えませんが、当初の負担を出来る限り
少なくしたいなら「元利均等返済」。
収入面で余裕があり、利息を少なくしたいのなら「元金均等返
済」を選択するのがよいでしょう。
ただし、どちらの方式で返済したとしても通常の返済とは別に
「繰上返済」を併用することで、支払利息を少しでも軽くしてい
くことが重要になってきます。
＜＜返済方式のメリット・デメリット＞＞
住宅ローンの返済方式の種別
| 種類 | 元利均等返済 | 元金均等返済 |
| 特徴 |
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| メリット |
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| デメリット |
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◆元利均等返済・元金均等返済の返済額の比較
下記に借入金1.000万円、金利3.5%、20年返済の場合の元利均等
返済と元金均等返済の返済額の比較を掲載します。
返済総額では、72万円元利均等返済の方が多く払うことになりま
すが、当初月々の返済額は元金均等返済に比べると少なくて済み
ます。
尚、民間住宅ローンでは、元利均等返済しか扱っていないところ
が多いため、注意が必要です。
返済方式を選ぶポイントとしては、ご自分の支払い計画にどちら
の返済方式があっているのかということです。
多少つらくても最初から大きく返済していくことができるのであ
れば元金均等返済がよいでしょうし、コツコツ返済する計画であ
れば元利均等返済がよいでしょう。
ログホームのプランだけでなく、こうした事も一緒に考え、皆さ
んそれぞれのライススタイルに合せた返済計画を私と一緒に立て
ていきましょう。 平井
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